一、单选题 (下列每小题的四个选项中，只有一项是最符合题意的正确答案，多选、错选或不选均不得分。)
1 基金宣传推介材料登载该基金和基金管理人管理的其他基金的过往业绩，基金管理人应当特别声明，(??)。
A .基金的过往业绩说明基金管理人有很好的投资能力
B .本基金的业绩可以达到过往业绩的平均水平
C .本基金的业绩以过往业绩的平均水平为底线
D .基金的过往业绩并不预示其未来表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成新基金业绩表现的保证
正确答案：D
参考解析： 《证券投资基金销售管理办法》第二十二条规定，基金宣传推介材料登载该基金和基金管理人管理的其他基金的过往业绩，基金管理人应当特别声明，基金的过往业绩并不预示其未来表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成新基金业绩表现的保证。
2 小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款2.2万元，如2年后到期无力偿还，应由( )来承担偿还责任。
A .学校
B .小李
C .小李父母
D .小李父母先行垫付，以后由小李
正确答案：B
参考解析：
《民法总则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况做了如下分类：
第一，完全民事行为能力人。十八周岁以上的公民是成年人，具有完全民事行为能力，可以独立进行民事活动，是完全民事行为能力人;
第二，限制民事行为能力人。八周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人，实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认，但是可以独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其年龄、智力相适应的民事法律行为;
第三，无民事行为能力人。不满八周岁的未成年人为无民事行为能力人，由他的法定代理人代理民事活动
3 下列关于退休规划表述最恰当的是(??)。
A .对收入和费用应乐观估计
B .计划开始不宜太迟
C .投资应当非常保守
D .规划期应当在5年左右
正确答案：B
参考解析：
理财师要建议客户尽早地进行退休养老规划，以投资、商业养老保险以及其他理财方式来补充退休收入的不足
4 下列关于间接融资说法不正确的是( )。
A .间接融资比较灵活，分散的小额资金通过银行等中介机构的集中可以办大事
B .间接融资对保障资金安全和提高资金使用效益等方面有独特的优势
C .间接性
D .相对的分散性
正确答案：D
参考解析： 间接融资同直接融资比较，其突出特点是比较灵活，分散的小额资金通过银行等中介机构的集中可以办大事，同时这些中介机构拥有较多的信息和专门人才，对保障资金安全和提高资金使用效益等方面有独特的优势，这对投融资双方都有利。比较而言，间接融资具有以下几个特征：①间接性;②相对的集中性;③信誉的差异性较小;④具有可逆性;⑤融资的主动权掌握在金融中介手中。
5 下列关于合同订立的表述，错误的是( )。
A .当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式
B .当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用
C .当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力
D .当事人必须本人订立合同，不得代理
正确答案：D
参考解析： 当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力。当事人依法可以委托代理人订立合同。
6 下列选项中，不属于货币时间价值影响因素的是(??)。
A .时间
B .通货膨胀率
C .单利和复利
D .自身价值
正确答案：D
参考解析： 影响货币时间价值的主要因素包括：①时间。时间越长，货币的时间价值越明显。②收益率或通货膨胀率。收益率是决定货币在未来增值程度的关键因素，而通货膨胀率是使货币购买力缩水的反向因素。③单利和复利。
7 理财产品(计划)包含的相关交易工具面临的风险不包括(??)。
A .信用风险
B .操作风险
C .声誉风险
D .流动性风险
正确答案：C
参考解析： 声誉风险是商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的风险。
8 某永续年金每年向客户支付5000元的股利，如果无风险收益率为4%，则该年金的现值为(??)万元。
A .12.5
B .4.17
C .6.25
D .20
正确答案：A
参考解析： 永续年金的现值=股利/无风险利率=5000÷4%=125000元=12.5万元。
9 一般而言，按流动性从小到大顺序排列正确的是( )。
A .普通股票→公司债券→国债
B .普通股票→国债→公司债券
C .公司债券→国债→普通股票
D .公司债券→普通股票→国债
正确答案：C
参考解析： 国债一般到期才能够还本，即使像记账式国债可在二级市场交易，但是银行间债券市场或交易所债券市场的交易活跃度通常不如股票市场，因此，债券的流动性一般弱于股票。在债券产品中，由于国债在信用资质上的优势，且国债总体市场规模较大，因此国债的流动性一般高于公司债券，另外，短期国债的流动性好于长期国债。
10 无形市场与有形市场相比，一个最明显的区别是( )。
A .交易场所不固定，分散交易
B .交易范围比较广
C .交易时间不集中
D .交易的种类多
正确答案：A
参考解析： 交易场所不固定，分散交易是无形市场与有形市场相比的一个最明显的区别。
11 某企业拟建立一项基金计划，每年初投入10万元，若利率为10%，5年后该项基金本利和将为( )元。
A .564100
B .610500
C .671561
D .871600
正确答案：C
参考解析： 根据公式，可得：期初年金终值FV=(C/r)×[(1+r)t-1]×(1+r)=(100000/0.1)×[(1+0.1)5-1]×(1+0.1)=671561(元)。
12 现金管理类理财产品具有投资期( )的特点。
A .短
B .长
C .适中
D .不受限制
正确答案：A
参考解析：
现金管理类理财产品是主要投资于货币市场的银行理财产品。其投资方向主要是信用级别较高、流动性较好的各类金融资产，包括国债，金融债，中央银行票据，债券回购，高信用级别的企业债、公司债、短期融资券，银行存款及法律法规允许投资的其他金融工具。这些金融工具的资产价格与利率高度相关，属于利率挂钩类理财产品，需高度关注相应的利率波动风险。现金管理类理财产品具有投资期短，资金申购、赎回灵活，本金及收益安全性相对较高等特点，通常被视为活期存款的替代品。由于现金管理类理财产品的投资方向是高信用级别的中短期金融工具，所以其信用风险较低，流动性风险小，属于保守、稳健型产品
13 债券代表其投资者的权利，这种权利称为(??)。
A .资产所有权
B .资金使用权
C .财产支配权
D .债权
正确答案：D
参考解析： 债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的债权凭证，表明发行人负有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日偿还本金的责任。
14 ( )是指双方约定在未来的某一确定时间，按确定价格买卖一定数量某种金融工具的合约。
A .金融远期合约
B .金融期货
C .金融互换
D .金融期权
正确答案：A
参考解析： B项，金融期货合约是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议;C项，金融互换是两个或两个以上当事人，按照商定条件，在约定的时间内，相互交换等值现金流的合约;D项，金融期权实际上是一种契约，它赋予了持有人在未来某一特定的时间内按买卖双方约定的价格，购买或出售一定数量某种金融资产的权利。
15 (??)不能进行股票指数的编制和发布。
A .权威的金融机构
B .咨询机构
C .证券市场
D .新闻媒体
正确答案：C
参考解析： 股票指数的编制和发布通常由股票交易所、权威的金融机构、咨询机构和新闻媒体编制或发布。
16 货币市场是融通( )的场所，而资本市场是筹集( )的场所。
A .短期资金;短期资金
B .长期资金;短期资金
C .短期资金;长期资金
D .长期资金;长期资金
正确答案：C
参考解析： 货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所。资本市场是筹集长期资金的场所，一般而言，资本市场是指提供长期(一年以上)资本融通和交易的市场，包括股票市场、中长期债券市场和证券投资基金市场等。
17 商业银行开展个人理财业务若存在违法违规行为，应由( )依据相应的法律法规予以行政处罚。
A .中国银行业监督管理委员会
B .中国证券监督管理委员会
C .中国银行业协会
D .中国人民银行
正确答案：A
参考解析：
银行业监督管理机构依照《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》等法律法规予以处罚。第七十三条商业银行从事理财业务活动，违反有关法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，银行业监督管理机构除依照本办法第七十条至第七十二条规定处罚外，还可以依照《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十八条②和《金融违法行为处罚办法》的相关规定，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理;涉嫌犯罪的，依法移送司法机关处理
18 在很多年前，李先生因为投资股票遭受损失，再也不愿意投资股票，此外担心会遭受损失，对于理财师小赵推荐的一些非保本收益理财产品也不大感兴趣。请问李先生对待风险的态度为( )。
A .无法判断
B .风险中立型
C .风险厌恶型
D .风险偏好型
正确答案：C
参考解析： 按照客户对风险的态度把客户划分为风险厌恶型、风险偏好型及风险中立型三类。其中，风险厌恶型投资者对待风险态度消极，不愿为增加收益而承担风险，非常注.重资金安全，极力回避风险;投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主。
19 金融期权按行权日期不同可分为(??)。
A .看涨期权和看跌期权
B .欧式期权和美式期权
C .现货期权和期货期权
D .一般期权和特殊期权
正确答案：B
参考解析： 按照对价格的预期，金融期权可分为看涨期权和看跌期权。按行权日期不同，金融期权可分为欧式期权和美式期权。按基础资产的性质划分，金融期权可以分为现货期权和期货期权。
20 下列理财顾问服务所不能提供的功能是( )。
A .资产管理
B .投资咨询
C .理财产品推介
D .财务规划
正确答案：A
参考解析： 按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。A项，属于综合理财服务。
